credite-nebancare-restantieri

Credite nebancare pentru restanţieri 2020

Ai nevoie urgentă de bani, iar bancile refuză în mod sistematic să îţi ofere împrumuturi? Un motiv ar putea fi acela că ai restanţe la alte banci, dar poate fi şi alt motiv. Îţi pot fi refuzate împrumuturile şi pentru că nu poţi depune suficiente garanţii, venitul tău nu este destul de mare, ori ai deja alte credite.

Indiferent de motiv, dacă vrei să primeşti rapid un împrumut, există soluţii. Ai auzit de creditele nebancare pentru restanţieri!? Ar putea fi soluţia în cazul tău, indiferent dacă ai sau nu restanţe la bănci, indiferent dacă ai sau nu un venit lunar mare.

În rândurile de mai jos vei afla care ar putea fi motivele pentru care băncile refuză să îţi dea împrumuturi, ce este Biroul de Credit, ce este scorul FICO, de unde poţi primi credite nebancare rapide şi care sunt avantajele acestora.

Ce este Biroul de Credit

Biroul de Credit este o instituţie privată care se ocupă de colectarea datelor despre clienţii instituţiilor financiare, care pot fi bănci sau instituţii nebancare. E posibil, de asemenea, să colecteze informații și despre clienţii companiilor care furnizează şi alte servicii, pe bază de abonament (cablu, telefonie, gaze, lumină etc).

Scopul acestui birou este acela de a profila viitorii clienți ai bancilor sau ai altor companii afiliate. În baza datelor culese, clienţii primesc un scor FICO (Fair Isaac Corporation) care arată cumva predispoziţia lor de a îşi plăti obligaţiile la timp, de a întârzia uneori sau de a „uita” să le mai plătească.

Cum strânge Biroul de Credite informaţii despre tine. Pur şi simplu le primeşte de la băncile sau de la alte instituţii bancare ori nebancare la care ai diferite contracte. Poate strange de asemenea informații de la institutiile statului dar doar pe acelea care sunt publice, adică pe cele care pot fi obţinute de oricine.

Cum te poate afecta scorul FICO

Probabil auzi foarte des de scorul FICO atunci când vrei să contractezi un credit. Este format din trei cifre, poate fi între 300 şi 850, şi arată oarecum riscul pe care şi-l asumă băncile atunci când le ceri un credit.

În ponderea calcularii scorului FICO se tine cont de:

  • istoricul de plată;
  • durata istoricului;
  • creditele în derulare;
  • credite noi;
  • tipul de împrumut utilizat.

Istoricul de plată are o pondere de 35% în stabilirea scorului FICO şi aici se urmăreşte, printre altele, cât de prompt ai fost în achitarea ratelor, dacă ai înregistrat întârzieri, cât de mult şi cât de des ai întârziat cu plata ratelor, cu ce sume ai întârziat etc.

Scorul FICO nu le obligă pe bănci sub nici o formă să îţi dea sau nu un credit, dar dacă ai un scor mic îţi va fi foarte greu să contractezi un împrumut la vreo bancă. În schimb, dacă scorul este foarte mare, vei obtine cel mai probabil un credit, dar în funcţie de sumele cerute şi de garanţiile oferite poți negocia o dobândă foarte bună.

Ai un rating slab și nici o bancă nu vrea să îţi dea un credit. Iată ce poţi să faci

Dacă ai apelat deja la mai multe banci pentru a ţi se acorda un credit şi acestea au refuzat într-o manieră descurajantă, chiar dacă salariul pe care îl încasezi şi garanţiile prezentate te-ar fi calificat în mod normal pentru a contracta un credit, înseamnă, cel mai probabil, că ai un scor FICO mic, iar băncile nu au încredere să îţi acorde un împrumut.

În această situaţie ai trei variante:

  • te împrumuţi la prietenii;
  • plăteşti un avocat pentru a te ajuta să îţi îmbunătăţeşti scorul FICO;
  • apelezi la creditele nebancare pentru restanţieri.

Prietenii te pot ajuta o perioadă însă în curând îţi vor cere banii, lucru care presupune să o iei de la capăt, adică să te împrumuţi de la alţi prieteni.

În cazul în care scorul FICO este corect, avocaţii te pot ajuta doar dacă îţi plăteşti restanţele la bănci şi dacă mai aştepţi o anumită periodă.

Dacă ai nevoie rapidă de bani, cea mai bună soluţie pare a fi cea a creditelor nebancare pentru restanţieri.

Ce sunt creditele nebancare pentru restanţieri

În România, creditele sunt acordate şi de alte instituţii decât cele bancare. Acestea se numesc IFN-uri, adică Instituţii Financiare Nebancare.

IFN-urile pot avea acces la scorul tău FICO sau la un alt instrument similar însă sunt mult mai lejere în acordarea împrumuturilor.

Pentru că nu sunt banci şi pentru că acordă credite şi persoanelor cu restanţe la plata ratelor, împrumuturile de la IFN-uri sunt cunoscute în termeni populari drept „credite nebancare pentru restanţieri”.

Voi continua să folosesc această sintagmă chiar dacă ai sau  nu restanţe la banci dar te interesează aceste servicii nebancare.

Ce acte îţi trebuie pentru a obţine un credit nebancar pentru restanţieri

Fiecare IFN are propriile reguli în ceea ce priveşte acordarea creditelor nebancare pentru restanţieri. Cele mai multe dintre acestea îţi vor solicita doar:

  • un act de identitate;
  • dovada unui venit lunar constant.

Actul de identitate trebuie să fie valabil în momentul în care soliciţi împrumutul şi în momentul în care ridici banii.

Venitul lunar îl poţi dovedi cu un extras de cont, cu o adeverinţă de salariu, cu un contract de muncă, cu un talon de pensie etc.

Dacă ai obţinut un venit lunar constant în ultimele luni din activităţi independente, IFN-urile s-ar putea să nu îl ia în calcul. Cu alte cuvinte, trebuie să dovedeşti, dacă se poate spune aşa, că vei încasa venitul respectiv pe toată perioada în care vei achita ratele.

Pentru a se asigura că nu vor fi probleme cu încasarea venitului şi implicit cu plata ratelor, unele IFN-uri îţi vor cere şi o anumită vechime la locul de muncă.

De asemenea, acestea vor analiza scorul tău FICO dar o vor face mult mai indulgent decât băncile, în sensul că vor încerca să înţeleagă de ce ai acel scor. Dacă nu l-ai dobândit din motive care să fie îngrijorătoare, îţi vor acorda creditul nebancar pentru restanţieri, deşi ar putea să îţi ceară garanţii suplimentare.

Avantajele creditelor nebancare pentru restanţieri

Principalul avantaj l-am enumerat deja dar îl voi relua, împreună cu celelalte avantaje. Aşadar, avantajele creditelor nebancare pentru restanţieri sunt următoarele:

  • primeşti împrumuturile chiar dacă ai restanţe la bănci – IFN-urile urmăresc de regulă scorul tău FICO dar sunt mult mai lejere în acordarea creditelor. Dacă ai avut în trecutul apropiat restanţe la banci dar le-ai plătit, în mod normal vei primi împrumuturile de la acestea. Le poţi primi chiar dacă nu ţi-ai achitat toate restanţele la banci;
  • primeşti împrumuturile mult mai rapid – dacă nu ceri o sumă foarte mare, poţi avea surpriza să primeşti banii pe loc sau în maxim 48 de ore. Acest lucru nu se întâmplă în cazul băncilor;
  • primeşti împrumuturile online – în anumite cazuri, unele IFN-uri au luat decizia să acorde împrumuturile online. Tot ce trebuie să faci este contactezi un astfel de IFN, să explici telefonic sau prin alte mjloace de comunicare la distanţă ceea ce doreşti, iar actele le poți trimite prin poşta electronică. Banii îi primeşti direct în cont. Unele IFN-uri au chiar aplicaţii mobile prin care obţinerea creditului este mult mai simplă;
  • primeşti împrumuturile cu acte mai puţine – după cum am menţionat anterior, de multe ori poţi primi creditele doar cu buletinul şi adeverinţa de salariu;
  • vei plăti rate o perioadă mică de timp – perioada în care va trebui să plăteşti rate se întinde de regulă de la câteva luni până la trei ani.

De unde poţi lua credite nebancare pentru restanţieri

În România există numeroase IFN-uri sau firme la care poţi apela pentru credite nebancare pentru restanţieri. Voi face o scurtă listă cu acestea, râmând ca tu să analizezi oferta fiecăreia şi să optezi pentru cea care îţi convine cel mai mult.

Lista firmelor de la care poţi lua credite nebancare pentru restanţieri:

Viva Credit – poţi primi un împrumut dacă ai peste 20 de ani, un salariu stabil sau o pensie. De asemenea, poţi primi creditul chiar şi atunci când nu ai un salariu sau o pensie dacă ai un PFA. Poţi primi din prima un credit de până la 2.000 de lei apoi îţi poţi deschide o linie de credit prin care poţi solicita mai multe credite succesive în doar câteva minute;

Provident – dacă ai cel puţin 18 ani poţi primi credite nebancare pentru restanţieri de până la 15.000 de lei;

Via Conto – pentru a fi eligibil trebuie să ai între 20 şi 65 de ani;

Cetelem – poţi primi până la 225.000 de lei însă nu vei primi banii ăştia de la prima creditare decât dacă nu ai restanţe la alte banci şi prezinţi suficientă credibilitate;

CreditFix – trebuie să ai un venit minim lunar, care depinde în funcţie de valoarea creditului solicitat, şi să fii major. Cu alte cuvinte, trebuie să ai 18 ani şi nu 20 de ani ca în cazul altor IFN-uri;

HoraCredit – poţi obţine un credit nebancar pentru restanţieri   de până la 10.000 de lei;

ExtraSimplu – împrumutul maxim poate fi de 5.000 de lei;

Simplu Credit – poţi obţine un credit nebancar pentru restanţieri de până la 20.000 de lei, pe care îl poţi returna în maxim 36 de luni;

TeleCredit – poţi primi creditul nebancar pentru restanţieri în aproximativ o jumătate de oră însă nu îţi face speranţe la a împrumuta sume mari din prima;

Feratum Money – la primul credit nebancar pentru restanţieri, dacă nu e mai mare de o anumită sumă, vei avea dobândă 0%;

Monily – poţi primi împrumutul în doar câteva ore şi nu ai nevoie de garanţii suplimentare.

Informaţiile de mai sus se pot schimba, ele fiind valabile în momentul redactării articolului. Verifică cu atenţie fiecare IFN din lista de mai sus şi alege creditele nebancare pentru restanţieri care ţi se potrivesc ţie. Spor!

 

Pot aplica pentru credite pentru restanțieri?

Dacă numele tău apare pe o listă de delicvențe precum cea a Biroului de Credit, șansele de a obține un împrumut vor fi mici, majoritatea băncilor vor respinge orice cerere de credit în cazul în care solicitantul se află în această situație. Cu toate acestea, există și excepții.

Unele bănci care acceptă rău platnici îți pot aproba împrumutul solicitat, însă nu înainte de a efectua o analiză a veniturilor din prezent, a situației tale materiale și de a solicita anumite informații de la Biroul de Credit.

Poți obține un împrumut bancar chiar și în calitate de restanțier, dacă îndeplinești anumite standarde.

Ai avut restanțe minore de plată în trecut? Lucrezi pentru o multinațională, o firmă serioasă sau o societate națională? – Dacă da, ai mai multe șanse de a fi declarat eligibil pentru un credit bancar.

Din fericire, în afară de serviciile bancare tradiționale, există alternative sigure care îți vor permite să obții credite nebancare pentru restanțieri.

 

Share this post